在中國銀行業(yè)市場上，平安銀行可謂是一家非常有名的公司，作為銀行業(yè)知名的股份制商業(yè)銀行，平安銀行的表現(xiàn)始終牽動著每個人的心，就在這個情況下，平安銀行卻出現(xiàn)了營收下滑、凈利大增的現(xiàn)象，很多人都在問這平安銀行到底是怎么了？我們該如何分析平安銀行的表現(xiàn)呢？

一、平安銀行Q1營收微跌、凈利大增

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據(jù)澎湃新聞的報道，平安銀行發(fā)布的2023年一季報顯示，今年第一季度，該銀行實現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤146.02億元，同比增長13.6%；實現(xiàn)營業(yè)收入450.98億元，同比下降2.4%。對于營業(yè)收入的下降，平安銀行表示，主要是持續(xù)讓利實體經(jīng)濟、凈息差有所下降，以及債券和外匯市場波動等因素影響。平安銀行同時也指出，隨著經(jīng)濟復蘇動能持續(xù)向好，營業(yè)收入環(huán)比去年四季度增長8.3%。

一季報顯示，2023年一季度，平安銀行凈息差為2.63%，較去年同期下降17個基點。平安發(fā)放貸款和墊款平均收益率5.79%，較去年同期下降31個基點。企業(yè)貸款平均收益率4.13%，較去年同期上升21個基點；個人貸款平均收益率7.07%，較去年同期下降52個基點。

平安銀行表示，2023年一季度，宏觀經(jīng)濟仍然面臨較多不確定因素，且前期經(jīng)濟下行對資產(chǎn)質(zhì)量的影響仍在持續(xù)，個人客戶的還款能力暫未完全恢復，個人貸款資產(chǎn)質(zhì)量仍面臨壓力。

就理財子公司情況來看，平安銀行在一季報中指出，受2022年債市大幅波動影響，市場信心仍在修復，行業(yè)理財規(guī)模仍有不同程度下降，2023年3月末，平安理財管理的理財產(chǎn)品余額8105.56億元，較上年末下降8.6%。

二、平安銀行到底干了啥？

近日，平安銀行公布了2023年第一季度財報。報告顯示，平安銀行一季度凈利增13.6%營收降2.4%。那么，平安銀行到底干了什么？我們該怎么分析呢？

首先，平安銀行營收下滑受到讓利于民與凈息差下降的雙重影響。疫情以來，各家商業(yè)銀行都在積極響應國家的號召，即通過降低利率、減少收費等方式來降低貸款利息，這種做法可以提高銀行的客戶黏性，增加客戶數(shù)量，但同時也會對銀行的收入造成一定的壓力。

另一個原因則是息差的下降，2023年一季度，平安銀行凈息差為2.63%，較去年同期下降17個基點。一直以來，息差都是銀行最核心的收入來源，息差的下降對于任何一家商業(yè)銀行來說都是一個非常關鍵的指標，從這個指標來看，平安銀行當前面對的壓力還是相對較大的，整體營收下滑所面臨的影響也并不小。不過有個數(shù)據(jù)還是相對不錯，這就是隨著經(jīng)濟復蘇動能持續(xù)向好，平安銀行營業(yè)收入環(huán)比去年四季度增長8.3%。

其次，平安銀行受經(jīng)濟下行影響較大，個人貸款的壓力依然存在。隨著國內(nèi)經(jīng)濟受疫情沖擊，消費需求不足，很多人的收入水平也在下降，這對個人貸款造成了一定的影響。此外，疫情也使得一些人失業(yè)或收入減少，這也會對個人貸款產(chǎn)生一定的負面影響。展現(xiàn)在平安銀行的業(yè)務上，就是非常明顯的存款增速非常快，但是整體信用卡的消費不足，消費不振是當前平安銀行業(yè)務中相對明顯的一個問題。

與此同時，截至3月末，平安銀行個人貸款不良率1.41%，較上年末上升0.09個百分點，雖然這個上漲不明顯，但是我們也不能忽視個貸的風險，特別是收入降低所帶來的潛在風險增加有可能會進一步體現(xiàn)在后續(xù)的業(yè)務之中。

第三，雖然整體業(yè)務的影響較大，但由于平安銀行利潤增長，整體的市場基本面還是比較穩(wěn)定的。在當前經(jīng)濟形勢下，平安銀行的利潤增長是一個積極的信號。一方面，從利潤增長的角度來看，平安銀行在過去幾年一直保持著較高的利潤增長率。這說明平安銀行在經(jīng)營管理方面表現(xiàn)出色，盈利能力不斷提高。另一方面，從資產(chǎn)質(zhì)量的角度來看，平安銀行的不良貸款率一直保持在較低的水平。這說明平安銀行在風險控制方面表現(xiàn)出色，不良貸款率控制在合理范圍內(nèi)。

因此，長期來看，平安銀行還是相對向好，但是當前消費不足、存款過剩的風險依然需要我們關注。站在價值投資的角度，平安銀行還是值得我們看好的。不過，當前消費不足、存款過剩的風險依然需要我們關注。在這種情況下，平安銀行需要繼續(xù)加強風險管控，同時積極尋找新的業(yè)務增長點。

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