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頂端新聞記者 郭爽爽 楊桂芳 北京報道

個人養老金從2022年年底實施后，老百姓們認可嗎?

5月20-21日，2023清華五道口全球金融論壇在北京舉行。中國保險資管業協會執行副會長兼秘書長曹德云在發表主旨演講中用“取得積極進展，積累有益經驗，但也出現一些痛點難點”來形容。

都有什么難點痛點?

曹德云說，一是試點效果呈“兩低三不”漏斗狀;二是運行機制不平衡，共贏發展受阻;三是個人養老金制度試點優勢特征不明顯。

他舉例說，根據相關數據統計，截至2023年3月，有3038萬人開立個人養老金賬戶，其中900多萬人完成了資金儲存，儲存總額182億元，人均儲存水平2022元，購買產品總額110多億元。648款個人養老金產品以銀行類定期存款為主(約占72%)。

曹德云總結說，個人養老金制度落地實施4個月的效果呈“兩低三不”漏斗狀，即建立賬戶人數占基本養老保險參保人數比例低、已繳費人數占建立賬戶人數比例低;產品供應不均衡、選購渠道不暢、民眾參保意愿不強。

不僅如此，個人養老金制度試點優勢特征不明顯，也制約其發展。除部分人群可享受稅收優惠外，個人養老金制度試點中產品、金融服務等優勢特征不明顯。除個人養老金產品與制度外，其它個人商業養老金融產品幾乎無差異，如個人養老金儲蓄存款中的各項定期存款產品，制度內、制度外同樣的利率/收益率，但制度內無法享受稅收優惠的人群需要為該部分儲蓄繳稅，即制度內同款產品最終收益率比制度外收益率低。

為此，曹德云提出五點建議：一是積極探索推進養老保險體系三大支柱。二是維護銷售適當性，探索建立官方個人養老金產品超市。三是加大養老金融產品的服務創新。四是打造有養老特色的投資管理模式。五是重視企業可在個人養老金中發揮的積極作用。六是發揮協會平臺作用推動個人養老金市場建設。