一、貸款按擔保方式分類

抵押貸款

當無法獲得銀行信用貸款，或者銀行所提供的信用貸款難以滿足需要時，中小企業可以向銀行提供抵押物以獲得貸款。抵押是指債務人或第三人不轉移財產的占有，將該財產作為債權的擔保。債務人不履行債務時，債權人有權以該財產折價或者以拍賣、變賣該財產的價款優先受償。當中小企業向銀行提供了抵押物后，銀行向其貸款的風險大大降低，因此銀行往往愿意向該企業提供貸款。

(一)《民法典》規定，下列財產可以抵押：1、抵押人所有的房屋和其他地上定著物;2、抵押人所有的機器、交通運輸工具和其他財產;3、抵押人依法有權處分的國有的土地使用權、房屋和其他地上定著物;4、抵押人依法有權處分的國有的機器、交通運輸工具和其他財產;5、抵押人依法承包并經發包方同意抵押的荒山、荒溝、荒丘、荒灘等荒地的土地使用權;6、依法可以抵押的其他財產。

(二)《民法典》規定，下列財產不得抵押：1、土地所有權;2、耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權;3、學校、幼兒園、醫院等以公益為目的的事業單位、社會團體的教育設施、醫療衛生設施和其他社會公益設施;4、所有權、使用權不明或者有爭議的財產;5、法被查封、扣押、監管的財產;6、依法不得抵押的其他財產。

(三)抵押人和抵押權人應當以書面形式訂立抵押合同，抵押合同應當包括以下內容：1、被擔保的主債權種類、數額;2、債務人履行債務的期限;3、抵押物的名稱、數量、質量、狀況、所在地、所有權權屬或者使用權權屬;4、抵押擔保的范圍;5、當事人認為需要約定的其他事項。

(四)質押貸款

質押貸款也是中小企業獲得銀行貸款的重要形式，是企業在不具備信用貸款優勢條件下的重要補充。質押是指債務人或者第三人將其動產(或財產權利)移交債權人占有，將該動產(或財產權利)作為債權的擔保。債務人不履行債務時，債權人有權以該動產(或財產權利)折價或者以拍賣、變賣該動產(或財產權力)的價款優先受償。移交的動產或財產權利成為“質物”。當能夠向銀行提供質物時，中小企業則很容易從銀行獲取貸款。

《民法典》規定，下列動產或權利可以成為質押貸款的質物：1、匯票、支票、本票、債券、存款單、倉單、提單;2、依法可以轉讓的股份、股票;3、依法可以轉讓的商標專用權、專利權、著作權中的財產權;4、依法可以質押的其他權利。

二、貸款需要什么條件

一般情況下，辦理銀行貸款需要具備如下條件：

(一)借款人提供合法身份證明。

(二)借款人本人有完全的民事行為能力。

(三)借款人年齡超過18周歲。

(四)借款人無不良逾期，信用記錄良好。

(五)借款人有足夠還款能力。

(六)借款人有穩定的收入與職業。另外，如果貸款的類型并非信用貸款，借款人一般還需要對貸款進行銀行認可的擔保。

三、擔保公司收費標準

擔保業務收費主要有兩塊:咨詢、評審費和擔保費。 在擔保項目進入到評審風險的階段,就需要交納咨詢、評 審費了,一般為貸款擔保額的 1%-3%不等。 擔保費按照貸款擔保額的利率和期限來計算, 一般情 況為貸款利率的 50% 按實際貸款期限收取,有的公司還 可以按照人民銀行同期貸款基準利率的標準下浮 50% 收取。